Quelle assurance ? Comment comparer ?
 Comment décrypter une offre de prêt et son assurance
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Les contrats d’assurance emprunteur peuvent être très différents en termes de cotisations. Il existe cependant des moyens simples de les comparer. Avant toute comparaison de tarif, assurez-vous d’analyser des simulations équivalentes :
- en terme de garanties souscrites (décès / Perte totale et Irréversible d’Autonomie et Incapacité Temporaire de Travail / Invalidité Permanente Totale). Notamment, tant qu'à devoir s'assurer, autant être sûr d'être bien couvert. Veillez à être garanti forfaiterement, quelle que soit la situation (que vous soyez en activité ou non)
- en taux de couverture, autrement appelé quotité : une quotité de 100% signifie qu’en cas de sinistre votre assurance prend en charge le remboursement de 100% des sommes dues (capital dû ou mensualité).
Dans votre offre de prêt, la banque indique la cotisation prélevée avec la mensualité du prêt dans une colonne « assurance ». Le total de cette colonne vous indique le coût total de l’assurance sur la durée du prêt. Cette assurance est également exprimée en % du capital emprunté par an. Exemple : 0,35% du capital emprunté signifie, pour un prêt de 100 000€ contracté sur 15 ans, que vous paierez 350€ par an d’assurance, soit 5250€ au total sur la durée de votre prêt.
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| Une simulation préalable à l’offre de prêt ne vous donnera pas toujours le détail de cette cotisation dans votre mensualité de prêt, exigez-le pour pouvoir choisir efficacement votre assurance. |
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Les assurances peuvent comporter souvent des frais de mensualisation du prélèvement non affichés. Intégrez-les dans votre réflexion, ils peuvent représenter 4% du coût global de l’assurance.
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La GEM : un devis simple et complet.
Le devis GEM vous donnera le coût global de l’assurance sur la durée du prêt, ainsi que le % du capital emprunté / an pour vous permettre une comparaison simple.
Aucun frais de prélèvement ne sera ajouté à ce montant.
Le devis précise également la cotisation fixe et la durée pendant laquelle vous la verserez. Cette durée peut être plus courte que la durée du prêt : une fois votre capital amorti, votre besoin d’assurance est moindre. |
| 2 emprunteurs assurés à 100% en Décès /PTIA et Incapacité temporaire & invalidité permanente Totale, 30 ans, employés : |
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Les critères qualitatifs :
